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REGULACION OFRECE NUEVAS PROTECCIONES PARA PROPIETARIOS DE VIVIENDAS

Wednesday, Jan 5, 2011

LITTLE ROCK - En momentos en que algunos propietarios están luchando para pagar sus hipotecas, los llamados servicios de rescate hipotecario han sido más agresivos en la oferta de asistencia de modificación de préstamos. Hoy, el Procurador General Dustin McDaniel publicó esta alerta al consumidor para advertir a los propietarios de Arkansas de los peligros de estas ofertas y para que los propietarios de viviendas conozcan las nuevas protecciones establecidas por la Comisión Federal de Comercio.

Los servicios de "rescate" hipotecario o servicios de modificación de préstamo a menudo prometen lograr que sus pagos mensuales bajen y reducir su tasa de interés, ayuda con la venta en descubierto, y ofrecen otro tipo de ayuda para prevenir la ejecución hipotecaria. Sin embargo, estos servicios también suelen requerir un pago por adelantado del propietario de la casa antes de realizar cualquier servicio. Esa es la trampa.

En la mayoría de los casos, las ofertas de asistencia son promesas vacías con el solo objeto de obtener el pago por adelantado. Algunos servicios ofrecen resultados "garantizados" y reembolsos completos a los clientes decepcionados, pero esas promesas no se han cumplido. Algunos servicios dicen que poseen fuertes relaciones con la comunidad de préstamos y promocionan el éxito que han tenido en el pasado en el rescate de consumidores de la ejecución hipotecaria. Otros sugieren una asociación con programas del gobierno federal. La mayoría de estas afirmaciones son falsas.

Estas estafas son promovidas a través de contacto directo con los propietarios en dificultades, ya sea por teléfono, una visita personal, o una tarjeta o volante en la puerta. Les dicen a los propietarios de viviendas que dejen de hacer contacto con sus prestamistas, asesores de crédito, y abogados y les dejen manejar los detalles. Esto elimina las oportunidades legítimas que tiene el propietario para alcanzar una solución financiera.

"La buena noticia para los propietarios que enfrentan ejecuciones hipotecarias es que existen vías legítimas para obtener alivio", dijo McDaniel. "Si un propietario tiene dificultades para mantenerse al día con los pagos de su hipoteca, debe comunicarse con su prestamista para negociar un plan de pago. Todos los prestamistas y prestatarios de servicios tienen la obligación legal de ofrecer remedios. "

La Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés) ha emitido una nueva norma que prohíbe el cobro por adelantado de servicios de alivio hipotecario o servicios de modificación de préstamo hasta que el propietario tenga una oferta por escrito de su prestamista o administrador de préstamo que estime aceptable. La Regulación de Servicios de Asistencia Hipotecaria (MARS, por sus siglas en inglés) está diseñada para proteger a propietarios de los fraudes de asistencia hipotecaria que han persistido durante la actual crisis hipotecaria.

La mayor parte de la norma entró en vigor el 29 de diciembre. La norma completa entrará a regir el 31 de enero.

De acuerdo con la regulación de MARS, las empresas de asistencia hipotecaria deben dar a conocer que no están asociadas con el gobierno y que sus servicios no han sido aprobados por el gobierno o entidad crediticia, que el prestamista podría no estar de acuerdo en cambiar los términos del préstamo, y que los consumidores podrían perder sus hogares o dañar su calificación crediticia si se les dice que dejen de pagar su hipoteca.

MARS también prohíbe varias tácticas comunes de publicidad utilizada por los servicios de rescate de ejecución hipotecaria y exige a las empresas que dispongan de pruebas confiables que sustenten las afirmaciones sobre los beneficios o efectividad de los servicios que prestan.

Para obtener más información sobre las regulaciones de MARS visite www.ftc.gov, o comuníquese con la Oficina del Procurador General al (501) 682-2341 o (800) 482-8982.

Además, la información sobre el Programa Federal de Modificación de Vivienda Asequible o HAMP, se puede encontrar en www.hud.gov.

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