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Protección al consumidor

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CONSIDERACIONES ESPECIALES AL COMPRAR UN VEHÍCULO USADO
Comprar un vehículo usado es una manera de conseguir un buen auto a precio reducido. Sin embargo, puesto que el auto ha tenido un dueño anterior, un consumidor astuto debe prestar mucha atención a la historia del auto y estar enterado de la posibilidad de costos adicionales de reparación.

Guía del Comprador y Formulario de Notificación de Daños Previos al Comprador
Cuando compra un auto usado, la ley federal requiere que la agencia anuncie la Guía del Comprador en la ventana del auto. El propósito de la Guía del Comprador es indicar a los consumidores si se vende el coche "como está" (es decir, vendido con todos los defectos, conocidos o desconocidos) o si el auto viene con una garantía. Mientras que el individuo que vende un solo auto no requiere fijar la guía del comprador, los distribuidores que venden seis o más coches al año requieren hacerlo por ley.

Además, si el vehículo ha sufrido daño mayor de 70% ("sumado" o "salvado"), el vehículo se debe titular con un "título dañado" y si está reconstruido, debe ser marcado "daño anterior" y el vendedor debe incluir una Forma de Notificación de Daño Previo. Vea Las Leyes De Título Dañado.

Guía Importante para la Compra

  • Compruebe si el auto viene con garantía, si es así, cuáles son las protecciones específicas que el distribuidor o el vendedor proporcionarán. Recuerde, si usted compra un auto "como está" y le da problemas, debe pagar cualquier reparación usted mismo.
  • Pida que el auto sea examinado por un mecánico independiente, o haga una inspección usted mismo antes de realizar la compra.
  • Contrario al mito popular, ni el estado ni ley federal da a los consumidores el derecho de cancelar una compra de auto.
  • Cerciórese de recibir cualquier promesa hecha por el distribuidor o el vendedor por escrito (por ejemplo, remplazar una lámpara trasera rota). Las promesas verbales son difíciles de hacer cumplir.
  • Pregunte si el distribuidor o el vendedor ofrecen una garantía extendida o un contrato de servicio. Si usted decide comprar un contrato de servicio, cerciórese de entender lo que cubre y cuánto tiempo durará.
  • Investigue sobre cualquier daño anterior del coche y su historia de reparación. No acepte automáticamente la respuesta del vendedor como exacta.
  • Pruebe siempre el vehículo.

Alteraciones del Odómetro
Es ilegal desconectar, reajustar, o sustituir un odómetro con el fin de cambiar el número de millas. Las leyes federales y del estado protegen a los consumidores que sospechan que han comprado un vehículo con un odómetro alterado.

¿Cuál es la ley?
Es ilegal tratar de forzar un odómetro. Es también ilegal vender, utilizar, o anunciar cualquier dispositivo para tratar de forzar un odómetro. Además, es ilegal operar un vehículo con un odómetro desconectado o que no funcione con la intención de cometer un fraude.

Cuando se vende un vehículo, el vendedor debe dar al comprador una declaración escrita que indique la siguiente información sobre el odómetro: verdadero millaje del vehículo al momento de la transferencia; la fecha de la transferencia; nombre y dirección del comprador y el vendedor; manufactura del vehículo, año, tipo de chasis y el número de identificación del vehículo. Si el vendedor sabe que el millaje ha excedido el límite mecánico de 99,999 millas, debe proporcionar esa información al comprador.

Financiamiento de un vehículo nuevo
La mayoría de los consumidores necesitan financiamiento para comprar un vehículo. Algunos compradores obtienen un préstamo directamente de una compañía de financiamiento, de un banco o de una unión de crédito. En este caso, el comprador trata directamente con el prestamista, acuerda pagar la cantidad financiada, más el cargo por financiamiento acordado, durante un periodo de tiempo. Una vez el comprador y un agente de autos firman un contrato, el prestamista paga directamente el vehículo a la agencia.

A menudo los distribuidores animan a los compradores a que utilicen el "financiamiento de la distribuidora." En este arreglo, la distribuidora presenta al comprador los términos del acuerdo del financiamiento. La distribuidora puede conservar el contrato, pero lo vende generalmente a un cesionario (tal como un banco, una compañía financiera o una unión de crédito), que mantiene la cuenta y recoge los pagos.

Información y Guía para el financiamiento de Auto con la Distribuidora
Si usted, como mucha gente, compra un vehículo nuevo o usado y decide financiar su compra con la distribuidora, usted puede terminar pagando más de lo necesario por el préstamo. Aunque su historia de crédito puede calificarle para una tasa de interés más baja de un prestamista, los distribuidores pueden aumentar las tasas de interés y beneficiarse del alza de la tasa. En esos casos, rara vez se les informa a los compradores que el prestamista aprobó realmente el financiamiento con una tasa más baja.

¿Cuál es el Problema?
Los compradores de autos en Arkansas que financian su vehículo nuevo o usado con las distribuidoras de auto pueden ser víctimas involuntarias de las prácticas injustas y discriminatorias del financiamiento.

Puede que Usted pague más de lo que tiene que pagar por financiamiento de auto, tanto como varios miles de dólares más. Aunque usted califica para un interés más bajo con un prestamista, los distribuidores de auto pueden aumentar la tarifa, cobrándole más - a menudo, sin decirle.

La práctica ocurre cuando usted realiza el financiamiento con algunas distribuidoras de auto. Usando su informe de crédito, el distribuidor entra en contacto con el prestamista y obtiene un tipo de interés esto se conoce como la Tarifa de la Compra. Ésta es la tarifa en la cual usted es aprobado para un préstamo basado solamente en su capacidad de crédito. En muchos casos, el distribuidor entonces agrega un margen de beneficio a la Tarifa de Compra ofrecida originalmente por el prestamista y cotiza esa tarifa más alta al comprador. El distribuidor recibe normalmente 70 a 75 por ciento del margen de beneficio como pago adicional del prestamista.

Cuando sucede esto, el comprador es convencido de que está consiguiendo la mejor tarifa, basada solamente en su historia de crédito y que la agencia está buscando la mejor tarifa para el consumidor. Pero lo que realmente sucede es que la agencia está buscando el mejor beneficio para el distribuidor y el comprador está pagando una tasa de interés más alta impuesta por el distribuidor, en vez de la tarifa ofrecida por el prestamista.

Debido a que la ley no requiere que la tarifa de compra o el margen de beneficio oculto sean divulgados al comprador del vehículo, los distribuidores rara vez proporcionan esta información al consumidor.

LA FABRICACIÓN DEL MARGEN DE BENEFICIO OCULTO

  1. Carla Carbuyer decide comprar un SUV de una distribuidora, Motores del Margen de Beneficio, por $25,000.
  2. Carla Carbuyer opta por financiar el SUV a través de Motores del Margen de Beneficio quienes entonces entran en contacto con un prestamista para revisar la aplicación de préstamo de Carla.
  3. De acuerdo con la historia de crédito de Carla, el prestamista dice al distribuidor que proporcionará un préstamo de 72 meses al 8%. Este tipo de interés aprobado por el prestamista se conoce como Tarifa de Compra.
  4. Sin decirle a Carla, Motores del Margen de Beneficio aumentan el interés en un 4% adicional. Entonces Motores del Margen de Beneficio dicen a Carla que el 12% (tarifa de compra + el margen de beneficio del distribuidor) es el mejor interés que ella puede recibir.
  5. Motores del Margen de Beneficio nunca dicen a Carla que ella califica realmente para un interés mucho más bajo. Y Carla nunca conoce el margen de beneficio oculto que en última instancia le costará $50.42 adicionales por mes y un total de $5,780.11 adicionales en cargos por financiamiento durante la vida del préstamo.
  6. Motores del Margen de Beneficio reciben 70-75% del margen de beneficio oculto como contragolpe del prestamista. Así pues, este esquema da lugar a $2,513.17 hasta $2,692.68 de beneficio neto para Motores del Margen de Beneficio.
  7. Costo adicional al consumidor: $3,590.24

¿A QUIENES LES SUCEDE ESTO?
Desafortunadamente, puede sucederle a cualquier persona. Estudios nacionales han encontrado que cerca de uno de cuatro consumidores que consiguen préstamos a través de un distribuidor de vehículos son víctimas de esta práctica (Federación del Consumidor de América).

GUIA DEL CONSUMIDOR PARA FINANCIAR SU COMPRA DE VEHÍCULO

  • Tome tiempo para buscar la fuente más baja de financiamiento antes de ir de compras por un vehículo. Usted debe conseguir cotizaciones de financiamiento de su banco local, unión de crédito, e incluso prestamistas que utilizan la Internet. Obtenga una copia gratis de su informe de crédito llamando al (877) 322-8228 o aplicando en línea al www.annualcreditreport.com y sepa su capacidad de crédito. Obteniendo su informe de crédito y buscando las fuentes más bajas de financiamiento, usted puede protegerse contra la carga de un interés no razonable e innecesariamente alto.
  • El Distribuidor Consiguió el Financiamiento - Obtenga la Tarifa de Compra
    Cuando un distribuidor arregla el financiamiento, el interés puede incluir los márgenes de beneficio oculto que no se basan en el valor de su crédito. Algunos distribuidores nunca divulgarán la tarifa más baja para la cual usted califica, conocida como la tarifa de compra, o la cantidad de dinero que la agencia está haciendo por arreglar el financiamiento. Pida que la agencia le divulgue ambos por escrito, la tarifa de compra y el margen de beneficio.
  • Compare las tarifas disponibles
    Usted debe comparar el interés cotizado por el distribuidor con cotizaciones de financiamiento de sus bancos locales, las uniones de crédito, y el Internet, y elija el índice más bajo de porcentaje anual y el número más bajo de pagos que usted puede pagar.

Otras leyes federales pueden protegerle.

Verdad en acto del préstamo - requiere que, antes de que usted firme el acuerdo, los acreedores le den acceso escrito a los términos importantes del acuerdo del préstamo tales como APR, total de cargos por financiamiento, monto de la cuota mensual, fechas de pago, cantidad total financiada, duración del acuerdo de crédito y cualquier cargo por pago tardío.

Ley de Igualdad de Oportunidad de Crédito - prohíbe la discriminación relacionada con el crédito debido a género, raza, color, estado civil, religión, nacionalidad o edad. También prohíbe la discriminación relacionada con el crédito basada en el hecho de que usted está recibiendo ayuda pública o que usted ha ejercitado sus derechos bajo la Ley Federal de Protección del Crédito del Consumidor.

Arrendamiento Financiero de Vehículo

Si usted está considerando el alquiler con opción de compra o está por realizar lo que a menudo se llama una Compra Inteligente, usted debe entender completamente los términos del contrato.

Para información sobre el alquiler con opción de compra, vea

http://www.ftc.gov/bcp/conline/pubs/alerts/lease.htm y http://www.federalreserve.gov/pubs/leasing.

Contáctenos

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501-682-2341
800-482-8982 (estatal)
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