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Tenga cuidado o Usted podría perder su casa

A medida que el número de ejecuciones hipotecarias crece, también crece el número de estafas y tretas de de planes de rescate de hipotecas. Es posible que vea anuncios similares a los siguientes:

"¡Pare la ejecución hipotecaria ahora!"

"Tenemos relaciones especiales con la mayoría de los bancos que pueden acelerar la aprobación de su caso".

"Podemos salvar su hogar. ¡Garantizado! "

"Detenemos ejecuciones todos los días. ¡Podemos detener la suya esta semana! "

Una vez que tienen su atención, pueden utilizar una variedad de tácticas para conseguir su dinero. El resultado final podría ser que usted pierda su casa.

Estas empresas afirman que pueden ayudarle a salvar su casa. Incluso pueden ofrecer una garantía de devolución de dinero. Desafortunadamente, pueden no darle nada a cambio del dinero que gastó.

Estas empresas utilizan medias verdades, inexactitudes y mentiras para vender servicios que prometen un alivio que saben que no pueden brindar.

Su objetivo es obtener una ganancia rápida a través de tarifas o pagos que usted hace a su hipoteca que ellos reciben, pero que no pasan a la entidad crediticia.
A veces, asumen la propiedad de su vivienda y, una vez que es demasiado tarde para salvar su casa, se toman la propiedad.

¿De dónde sacan su información?

Estas empresas pueden obtener su nombre de una variedad de lugares. Algunos pueden obtener su nombre de los avisos de ejecución hipotecaria publicados en periódicos, en Internet, o de los archivos públicos de oficinas del gobierno local. Una vez obtienen su nombre pueden enviarle una carta personalizada a su casa, o dejar un aviso fuera de su puerta. Otros utilizan anuncios en Internet, la televisión o en el periódico, o publican volantes en lugares públicos.

Estas son algunas de las tácticas utilizadas en este tipo de estafa:

Asesoría Falsa

El estafador le dice que puede negociar un acuerdo con su prestamista para salvar su casa. Requerirá un pago por adelantado por su servicio y tal vez le pida que siga pagando la cuota mensual hasta que complete el trabajo. Es posible que le pida que deje de ponerse en contacto con su prestamista, abogado o asesor de crédito, y que le permita manejar todos los detalles. Una vez que le paga, el estafador desaparece con su dinero.

A veces, el estafador le pide que le pague la hipoteca directamente a él mientras negocia con el prestamista. Como se puede imaginar, su prestamista no siempre ve el dinero, y se atrasa aún más en su hipoteca, causando más problemas.

Gato por Liebre

Siempre lea lo que firma. El estafador le indica que los documentos corresponden a nuevo préstamo para poner su hipoteca al día, pero en realidad usted ha firmado documentos que traspasan el título de su casa a cambio de un pequeño préstamo cuyo valor es menor al valor de su casa.

Alquiler con Opción de Compra

El estafador le ofrece un acuerdo que permite que usted alquile su casa con la opción de volverla a comprar en los próximos años. A menudo, el estafador le dirá que traspase el título lo cual permitirá que un prestatario con mejor crédito obtenga nuevo financiamiento. La mayoría de las veces las condiciones en que podría comprar nuevamente su casa son prácticamente imposibles de cumplir. El estafador podría tratar de elevar la renta con el tiempo hasta que el propietario ya no pueda pagarla. Usted puede ser desalojado de su propia casa, dejando el estafador libre de vender su casa.

En otra variación, se le dice que si usted firma la escritura y se muda, el estafador encontrará comprador para su casa. Le prometen una porción de las ganancias cuando se venda la casa. Sin embargo, una vez que se firma la escritura ya no tiene control de la propiedad, el estafador, simplemente alquila su casa, guarda el dinero, y espera hasta que el prestamista lleve a cabo la ejecución hipotecaria.

Recuerde, que usted sigue siendo responsable de su hipoteca incluso si usted traspasa el título a otra persona. Si la casa se vende por menos de lo que se debe en la hipoteca, usted sigue siendo responsable de la deuda restante.

Ejecución Hipotecaria mediante Bancarrota

Algunos estafadores prometen negociar con un prestamista a cambio de un pago por adelantado, pero se meten el dinero al bolsillo y presentan un caso de bancarrota en su nombre. El estafador podría ni siquiera decirle que la quiebra ha sido presentada.

La solicitud de bancarrota puede detener temporalmente la ejecución hipotecaria de su casa. La bancarrota es complicada y no debe llevarse a cabo sin asistencia jurídica. Si usted no cumple con sus obligaciones legales bajo la ley de Bancarrota, el juez podrá desestimar el caso y el proceso de ejecución hipotecaria seguirá. Usted podría perder su dinero y su casa. Además, la declaración de bancarrota permanecerá en su expediente de crédito durante 10 años, y podría dificultar su acceso al crédito.

Señales de Alerta

Los propietarios de viviendas deben tener cuidado al negociar con cualquier compañía que:

  • Se llame a sí misma "consultora de hipoteca", "servicio de ejecución hipotecaria", o "servicio de modificación de préstamos".
  • Garantiza que detendrá el proceso de ejecución hipotecaria.
  • Cobra antes de proporcionar cualquier servicio, o cobra mensualmente mientras presta los servicios. En la mayoría de los casos este cobro de tarifas viola la ley de Arkansas.
  • Acepta pagos solamente mediante cheque de caja o servicios de transferencia de dinero.
  • Le invita a alquilar su casa para que la pueda volver a comprar con el tiempo, o le dice que transfiera el título, de modo que la pueda comprar nuevamente más tarde.
  • Le dice que haga sus pagos de hipoteca a la compañía directamente, en lugar de su prestamista
  • Ofrece comprar su casa en efectivo a un precio que no es fijado por el mercado de vivienda al momento de la venta
  • Utiliza tácticas de alta presión, como presionarle a firmar papeles que no ha tenido oportunidad de leer a fondo o que no entiende.
  • Le da instrucciones de no entrar en contacto con su prestamista, asesor de crédito, o un abogado. Le pueden decir que ellos van a "manejar todos los detalles."

Dónde encontrar ayuda legítima

Si está teniendo problemas para pagar su hipoteca o si ha recibido un aviso de ejecución hipotecaria, entre en contacto con su prestamista inmediatamente. La mayoría de las compañías hipotecarias tienen programas para ayudar a los propietarios con dificultades financieras. Usted podría negociar un nuevo plan de pagos. La mayoría de los prestamistas no quieren ejecutar la hipoteca de una casa, esto les cuesta dinero.

La Comisión Federal de Comercio proporciona consejos útiles sobre otras opciones de prevención de ejecución hipotecaria en: http://www.ftc.gov/bcp/edu/pubs/consumer/homes/srea04.shtm.

Hay organizaciones que ofrecen ayuda gratuita o a bajo costo a los propietarios que tienen problemas. Puede ponerse en contacto con el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los E.E,U.U (http://espanol.hud.gov/home.html) o autoridad de vivienda de su estado, ciudad o condado para obtener ayuda en la búsqueda de agencias de asesoramiento legítimo de vivienda. Además, la organización no lucrativa Fundacion de Preservacón de la Vivienda (HPF, por sus siglas en inglés) 888-995-HOPE o www.hopenow.com puede proporcionar cierta ayuda.

Al elegir a un consejero, tenga cuidado con cualquier persona que cobra grandes sumas de dinero por adelantado o que le garantiza una modificación de préstamo. Si usted ya está en problemas y quiere ayuda, no deberían cobrarle altas tarifas o darle ninguna garantía de éxito.

Si tiene preguntas acerca de una empresa que ofrece servicios de rescate de ejecución hipotecaria debe comunicarse con la Oficina del Procurador General al (501) 682-2007 o 1-800-482-8982, o el Departamento de Valores de Arkansas en el (501) 324-9260 o el (800) 981-4429.

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